Abfindung erhalten? So retten Sie bis zu 50% vor dem Finanzamt
Statt 45% Ihrer Abfindung ans Finanzamt abzugeben, können Sie mit einem PV-Investment den Großteil der Steuerlast vermeiden – bei gleichzeitiger Rendite über 20 Jahre.
Auch für 2023 noch Steuern zurückholen
Die Abfindung aus 2023 bereits versteuert? Der IAB macht’s möglich: Holen Sie sich einen erheblichen Teil Ihrer gezahlten Steuern zurück – auch rückwirkend für das vergangene Jahr. Die erstatteten Steuern können Sie direkt als Eigenkapital für Ihr PV-Investment einsetzen und so doppelt profitieren: von der Steuererstattung und den künftigen Erträgen.
- Ohne Optimierung gehen bis zu 45% Ihrer Abfindung an das Finanzamt
- Legal und sicher: PV-Investment mit staatlich garantierten Erträgen
- Sofortige Steuerersparnis noch in diesem Jahr möglich
- Doppelter Vorteil: Steuern sparen + 20 Jahre garantierte Einnahmen
- Bewährtes Konzept für Einkommen (inkl. Abfindung) ab 100.000€
Abfindung anlegen: Wie Sie Ihre Steuerlast minimieren können
Sie haben jahrelang hart gearbeitet und jetzt eine Abfindung erhalten. Doch statt Erleichterung macht sich Unbehagen breit: Bis zu 45% Ihrer Abfindung drohen direkt an das Finanzamt zu gehen. Eine schmerzhafte Vorstellung, wenn man bedenkt, dass dieses Geld eigentlich für Ihre finanzielle Absicherung gedacht ist.
Die gute Nachricht: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Abfindung steuerfrei zu investieren und dabei einen Großteil vor der Steuer zu retten – vollkommen legal und mit zusätzlichen Vorteilen für Ihre Zukunft.
Warum jetzt schnelles Handeln gefragt ist
Die Zeit drängt: Für die optimale steuerliche Wirkung muss die Optimierung noch in diesem Jahr erfolgen. Mit unserem bewährten PV-Investment-Konzept können Sie:
- Bis zu 50% Ihrer Investition sofort steuerlich geltend machen
- Die Fünftelregelung optimal ausnutzen
- Von staatlich garantierten Einnahmen über 20 Jahre profitieren
- Einen inflationsgeschützten Sachwert aufbauen
In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Abfindungen in Deutschland besteuert werden, welche Besonderheiten es zu beachten gilt und welche Möglichkeiten es gibt, die Steuerlast durch clevere Investitionen zu senken.
Abfindung Steuer berechnen
(ohne Steueroptimierung)
Wichtiger Hinweis zu Ihrer Abfindungs-berechnung inkl. 1 / 5 Regelung:
Die 1 / 5 Regelung hat einen außergewöhnlich hohen Effekt, wenn Sie im Jahr der Abfindung Ihr reguläres Einkommen auf 0 € senken.
Deshalb versäumen Sie es bei einem guten Einkommen (über 75.000 €) und einer hohen Abfindung (über 100.000 €) nicht, die Option zu prüfen, dass Sie die 1 / 5 Regelung mit einem IAB durch ein Investment in einen Solarpark-Anteil kombinieren.
Dazu haben wir Ihnen ein einfaches Rechenbeispiel erstellt und bei Interesse beraten wir Sie gerne unverbindlich zu dem Thema.
Jetzt eine kostenlose Beratung anfragen.
Nutzen Sie den IAB für Ihre Steueroptimierung. Mit einem Photovoltaik- oder Batteriespeicher Investment können Sie bis zu 50% Ihrer Abfindung sofort steuerlich geltend machen und profitieren gleichzeitig von stabilen Erträgen über 20 Jahre.
Was ist eine Abfindung und wann muss sie versteuert werden?
Eine Abfindung zählt zu den außerordentlichen Einkünften und ist eine einmalige Zahlung, die Arbeitnehmer bei der Beendigung ihres Arbeitsverhältnisses vom Arbeitgeber erhalten.
Häufig wird sie gezahlt, um den Arbeitnehmer für den Verlust des Arbeitsplatzes zu entschädigen, insbesondere bei betriebsbedingten Kündigungen oder Aufhebungsverträgen.
Muss eine Abfindung versteuert werden?
Ja, in Deutschland unterliegt eine Abfindung der Einkommenssteuer, was bedeutet, dass die Zahlung grundsätzlich wie normales Einkommen behandelt wird. Der gesamte Betrag der Abfindung wird dem zu versteuernden Einkommen hinzugerechnet, was zu einer erheblichen Erhöhung der Steuerlast führen kann. Es gibt jedoch steuerliche Regelungen, die es ermöglichen, die Steuerbelastung zu reduzieren.
Die Fünftelregelung schützt Sie vor einer übermäßigen Steuerbelastung Ihrer Abfindung. Durch die rechnerische Verteilung auf fünf Jahre bleibt mehr von Ihrer Abfindung übrig.
Die Fünftelregelung: Steuerliche Erleichterung für Abfindungen
Eine der wichtigsten steuerlichen Erleichterungen bei Abfindungen in Deutschland ist die sogenannte Fünftelregelung. Diese Regelung soll verhindern, dass eine einmalige hohe Zahlung zu einer unverhältnismäßig hohen Steuerlast führt.
Wie funktioniert die Fünftelregelung?
Die Fünftelregelung verteilt die steuerliche Belastung der Abfindung auf fünf Jahre, auch wenn der Betrag in einem Jahr ausgezahlt wird. Das zu versteuernde Einkommen wird dabei um ein Fünftel der Abfindung erhöht – daraus wird die resultierende Steuerlast berechnet. Die Differenz zwischen der Steuerbelastung mit und ohne die Abfindung wird dann mit fünf multipliziert, um die Steuer auf die gesamte Abfindung zu ermitteln. Diese Methode ermöglicht eine signifikante Reduzierung der Steuerlast, besonders wenn das übrige Einkommen im Jahr der Abfindung niedriger ist.
Beispielrechnung zur Fünftelregelung
Die Höhe der Abfindung spielt eine wichtige Rolle bei der Steueroptimierung. Nehmen wir an, Sie erhalten eine hohe Abfindung von 50.000 Euro bei einem Jahreseinkommen von 40.000 Euro:
- Die Steuer auf das Gesamteinkommen ohne Abfindung beträgt 8.000 Euro.
- Die Steuer auf das Gesamteinkommen mit einem Fünftel der Abfindung (10.000 Euro zusätzlich) beträgt 10.500 Euro.
- Die Differenz (2.500 Euro) wird dann mit fünf multipliziert, was zu einer zusätzlichen Steuerbelastung von 12.500 Euro führt.
Die Gesamtsteuerlast für das Jahr beträgt somit 20.500 Euro, statt der möglichen 28.000 Euro ohne Fünftelregelung. Dies reduziert das zu versteuernde Einkommen erheblich und damit auch Ihre Steuerlast.
Weitere Möglichkeiten, die Steuerlast zu reduzieren
Neben der Fünftelregelung gibt es weitere Strategien mit steuerlichen Vorteilen, die helfen können, die Steuerlast zu senken und Teile der Abfindung steuerfrei investieren. Diese können insbesondere dann wirksam sein, wenn Sie eine größere Abfindung erhalten und Ihre finanzielle Zukunft planen möchten.
1. Investitionen in förderfähige Wirtschaftsgüter
Durch die Investition in förderfähige Wirtschaftsgüter wie Photovoltaik-Anlagen oder Speicherlösungen können Sie die Steuerlast weiter senken. Mit einem Solar-Direktinvestment haben Sie die Möglichkeit, den Investitionsabzugsbetrag (IAB) zu nutzen und bis zu 50 % der Investitionskosten bereits im Jahr der Abfindung von der Steuer abzusetzen.
2. Steuerliche Freibeträge und Sonderausgaben nutzen
Wenn Sie in den Jahren vor der Abfindung hohe Sonderausgaben wie Krankheitskosten oder Altersvorsorgebeiträge hatten, sollten diese geltend gemacht werden. Steuerfreibeträge, wie der Grundfreibetrag oder der Sparer-Pauschbetrag, können ebenfalls helfen, die Steuerlast zu senken.
3. Zeitpunkt der Auszahlung beeinflussen
Der Zeitpunkt der Auszahlung der Abfindung kann einen erheblichen Einfluss auf Ihre Steuerlast haben. Es kann daher sinnvoll sein, den Zeitpunkt der Auszahlung zu verschieben. Wenn die Abfindung beispielsweise in ein Jahr verschoben wird, in dem Sie ein geringeres Einkommen erwarten (zum Beispiel durch einen späteren Renteneintritt oder ein Sabbatical), kann die Steuerlast reduziert werden.
4. Teilweise Steuerfreiheit bei Sozialplan-Abfindungen
Unter bestimmten Umständen kann eine Abfindung teilweise steuerfrei sein, insbesondere wenn sie Teil eines Sozialplans ist, der mit dem Arbeitgeber ausgehandelt wurde. In solchen Fällen kann ein Teil der Abfindung steuerfrei bleiben, was Ihre Gesamtsteuerlast weiter verringern kann.
Gut zu wissen: Ein Solar Investment zählt zu den förderfähigen Wirtschaftsgütern, die sofort steuerlich geltend gemacht werden können.
Abfindungen und steuerlich optimierte Investments: Die ideale Kombination
Um Ihre Steuerlast zu senken, können Sie Ihre Abfindung gezielt in Investments anlegen, die steuerliche Vorteile bieten. Eines der attraktivsten Modelle ist das Solar-Direktinvestment.
Warum in Photovoltaik investieren?
Ein Investment in Photovoltaik bietet Ihnen nicht nur eine attraktive Rendite, sondern auch erhebliche steuerliche Vorteile. Durch die Nutzung des Investitionsabzugsbetrags (IAB) und der Sonderabschreibungen können Sie die Steuerlast Ihrer Abfindung erheblich reduzieren. Darüber hinaus tragen Sie zur Förderung erneuerbarer Energien bei und profitieren langfristig von stabilen Einnahmen durch den Verkauf von Solarstrom.
Wie funktioniert das Solar-Direktinvestment?
Mit einem Photovoltaik Investment investieren Sie in eine Photovoltaikanlage (oder Anteile an Anlagen), die auf Freiflächen oder Dachflächen installiert wird. Der produzierte Solarstrom wird über langfristige Abnahmeverträge verkauft, was Ihnen stabile Einnahmen sichert. Gleichzeitig können Sie die Investitionskosten steuerlich geltend machen und so Ihre Steuerlast effektiv senken.
Vereinfachtes Beispiel: Bei einem Jahresgehalt von 100.000€ und einer Abfindung von 42.000€ können Sie durch ein PV-Investment von 200.000€ den IAB in Höhe von 100.000€ sofort geltend machen. Zusammen mit der Sonderabschreibung und der linearen AfA erreichen Sie im ersten Jahr eine Steuerersparnis von über 60.000€. Zusätzlich generieren Sie durch den Stromverkauf jährliche Erträge von etwa 16.000€ (ca. 9.280€ netto).
Beispielrechnung für: 200.000€ Investment bei 100.000€ Jahresgehalt, ledig + 42.000€ Abfindung
Diese Beispielrechnung zeigt deutlich, wie Sie durch die Kombination von Abfindung und PV-Investment Ihre Steuerlast optimieren können. Die Steuerersparnis von über 60.000€ im ersten Jahr plus die laufenden Erträge aus der Stromproduktion machen diese Investitionsform besonders attraktiv.
Mit der richtigen Strategie können Sie einen großen Teil Ihrer Abfindung steuerfrei investieren und dabei langfristig von den Erträgen profitieren.
Eine Abfindung bietet Ihnen die Möglichkeit, finanzielle Vorteile zu nutzen, aber es ist wichtig, die Steuerlast im Blick zu behalten. Durch die Fünftelregelung, kluge Investitionen und die Nutzung steuerlicher Sonderregelungen können Sie die Steuerlast erheblich senken und Ihre finanzielle Zukunft nachhaltig gestalten.
Bei Ohana Invest unterstützen wir Sie dabei, Ihre Abfindung clever einzusetzen und steuerlich optimierte Investitionsmöglichkeiten zu finden. Gemeinsam helfen wir Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig in eine nachhaltige Zukunft zu investieren.
Ehrliche Beratung statt schnellem Abschluss
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Thomas Haberl, Roland Kufner
Geschäfsführung